不少讀者相信都有過進入銀行被了解投資需要的經歷，部份甚至曾經投資過基金，由風險問卷調查至到基金買賣的複雜流程都感受過，一字一字的錄音、一句一句的對白，談產品一小時、錄音又一小時，錯了還要補錄，很多客戶經理都為了應付錄音的要求，直接要求客戶只回答「清楚、明白」。筆者想分享一些讀者應該注意的陷阱，在此先作解釋，希望大家真的清楚明白。
陷阱一：亂填風險取向問卷
銀行職員提供一份簡單的問卷，要求客戶只需要隨便填寫答案，說只是銀行系統的資料更新，了解客戶的風險承受能力，但往往只希望客戶填寫高一點的風險取向，真相是他們是一定要按照風險程度而作出相對的產品推銷。客戶應該按照自己的真實想法去填寫問卷，當然想了解銀行多些投資產品則可先填寫高風險，畢竟最後的投資決定是自己的。很多的銀行在網上亦可自己填寫，不一定要在銀行職員面前。
陷阱二：「風險承受聲明」
很多銀行的名稱亦有點不同，總之就是一份確認自己願意承受更高風險的產品，代表所有的產品認購都是自願性質，而銷售人員已經按客戶的風險能力提供相關的建議，亦建議過此產品其實不適合客戶，因此代表客戶認購此產品是與銀行職員無關。一般客戶經理均會夾在一堆要簽署的文件中間，輕輕帶過重點，要求簽署，客戶一定要凡事問清問楚，不可以對聲明的內容不明不白就簽名。
陷阱三：避開提及風險
客戶經理在提及產品時只會講出產品有多好多好，絕少提及負面資訊，絕可能地避重就輕，只會強調過往記錄有多良好或者產品與大公司表現掛鉤，不會正面解釋風險。要知道投資涉及風險，產品價格可升可跌，在作出任何的投資決定前，客戶還是先參閱有關產品的說明書為妙，就算客戶經理不主動披露，客戶亦應該主動地問，凡事問清楚，每一樣產品亦會有其優點缺點，不要只著眼於回報率。
其實經歷了金融海嘯後，證監會與金管局的要求已經愈來愈嚴格，一方面要就產品風險回報與客戶配對，一方面又要兼顧客戶的投資目標、風險取向、財政能力等，加上多項的文件記錄與錄音，留個七年的記錄。客戶經理要跳過一些流程方便推銷的話，是絕對需要客戶的配合，所謂孤掌難鳴，時至今日如果還什麼都不了解就簽署銀行文件的話，只會助長更多的客戶經理繼續跳過程序。
下一期亦希望為客戶經理們來個大平反，有時候客戶經理在這複雜程序上，亦會遇上不少的辛酸事。
